当前位置:首页 > 客户案例

贷款新规案例18:兴业银行上海分行落实三进工作

时间:2019-01-28 03:31:54 作者: 来源:本站 点击:次 【收藏到QQ书签

广告 广告

  企业服务客户案例

  银监会下发“三个办法一个指引”贷款新规后,我行总行更新了贷款管理制度和业务流程,特别是贷款资金支付管理与控制的内部制度和流程,制定了相关实施细则,分行及时进行了转发,其中《兴业银行固定资产贷款管理实施细则》2009年10月23日起施行,《兴业银行流动资金贷款管理实施细则》2010年7月1日起施行,个人贷款按照银监会的要求自《个人贷款暂行办法》发布之日起实施,其后,又根据银监的最新要求,《关于变更流动资金贷款受托支付标准的通知》自5月31日起施行。为了更好地贯彻实施上述的几个贷款新规,首先,我分行进行了多层次的培训,营造合规文化,进一步完善了信贷管理体系。

  在各项贷款新规实行的初期,我分行分别就各项贷款新规制度建设、流程改造、合同文本修改、放款审核、贷款支付等方面要点召集了所有经营机构的客户经理及营业部经理组织了固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款的培训。同时分行订阅《解读贷款新规》300本发放给客户经理学习,便于客户经理加深对“三个办法、一个指引”规定的理解,在日常工作中提高对贷款新规的理解和掌握的熟练程度。此外,分行派员参加了银行同业公会举办的“三个办法一个指引”培训师的培训。根据银行同业公会的安排,针对“三个办法一个指引”贷款新规的考试,并向银行同业公会上报了考试情况和总结。在最近分行内部组织的客户经理上岗考试中,分行又就“三个办法一个指引”贷款新规的制度建设和流贷受托支付标准的最新变更等要点分4批次对分行全部客户经理进行了再培训,再培训的结果在本月底的岗位考试中得到了良好的体现。

   各经营机构负责开展贷款授信前调查,负责贷款放款及支付真实性审核,监控贷款用途,开展授信后检查。

   公司业务管理部负责对公贷款的营销推动和业务管理,指导贷款的调查、方案设计、结构优化以及可行性风险评价工作等。

   零售事业部负责零售信贷业务的受理、征信估价、尽职调查、集中审查审批、抵押登记、集中档案保管等工作,定期开展对辖属经营机构个人贷款的检查、督导工作,牵头落实辖内零售信贷业务的贷后管理工作,建立不良资产的催收和处理制度,督促机构有效化解和处理不良资产。

   放款中心负责放款审核,落实审批条件。由于采取贷款人受托支付方式后,经审核同意支付给符合合同约定用途的借款人交易对手的贷款资金才予以下柜,因此会出现一笔贷款在分行放款中心出具下柜通知书后分次下柜的情况。为加强贷款下柜管理,分行放款中心要求分次下柜前,由经办人将经审批的《受托支付审批表》至放款中心后,由放款中心办理系统下柜截止日的延期手续。

   风险管理部在经营机构的授信后检查情况的基础上,负责组织辖内贷款业务的双线贷后检查;并对贷款资金支付管理开展定期检查和监督指导。

   会计结算部具体负责分行辖内贷款柜面支付审核操作管理工作,对贷款支付结算业务进行日常检查、指导等。经营机构会计合规岗负责贷款发放材料的表面真实性、完整性、一致性的审核、贷款下柜以及支付。

  在贷款新规施行初期,我分行辖内相关支行到宝山工业园区、吴泾工业园区等开展了“三个办法一个指引”宣传活动,使很多企业客户对贷款新规有了更深了解,特别是固定资产贷款方面,客户普遍认为贷款新规更加有利于银企合作、增进银行与企业之间的信任度。我分行淮海支行充分利用携手杨浦区中小企业担保中心联合开展中小企业洽谈会的机会,在洽谈会上开展了贷款新规的宣传活动,使中小企业主对贷款用途的合规要求更加清晰的同时,对个人贷款新规也有了更深的理解。此外,我分行还组织辖内8家支行到合作关系良好的住宅小区开展“三个办法一个指引”的宣传活动,向客户讲解《个人贷款管理暂行办法》的主要内容等形式开展,主要突出《个人贷款管理暂行办法》在降低贷款成本、保障客户利益方面的重要意义,受众约200人次。

  截至6月末,分行固定资产贷款、流动资金贷款、个人贷款三类贷款的受托支付比例达到87.88%,已达到银监局要求达到的80%标准。下半年,分行将按每月两次的频率继续加强三类贷款受托支付比例的监测并进行汇总分析,对于受托支付比例过低的经营机构发出风险监测意见,督促整改,确保分行受托支付比例保持在80%以上,符合监管的要求。

  1、 认真开展实地调查,防范商用房按揭贷款风险。根据《个人贷款管理暂行办法》的有关要求,银行受理个人贷款申请后应对抵(质)押物价值及变现能力进行尽职调查,调查方式应以实地调查为主、间接调查为辅。我分行严格执行上述要求,有效防范一起个人一手商用房按揭贷款风险。

  某支行接到客户申请两笔个人一手商用房按揭贷款业务,经初步资料审查,该客户属自雇人士,经营一家注册资金为100万元的建材公司,并提供了其他一些个人资产证明作为还款能力证明材料,其拟购买的两套商铺经《网上房地产信息服务系统》确权查询,产权证明真实有效,基本符合银行的审批条件。令银行工作人员产生疑问的是,该客户提供的买卖合同签署日期是一年之前,但买卖合同的纸质却崭新,于是决定对这两套商铺进行实地调查。根据产权证明地址,两套商铺均位于上海市杨浦区,一套座落于A路18号、另一套是B路20号。经实地调查,A路18号为临街商铺,产权证上的面积约30平方米,与实地面积基本相符,但是该套商铺位于一楼梯下面,几乎有一半面积人不能直立行走。另一套B路20号始终找不到对应的门牌号,后经向附近的居民打听得知,该门牌号根本就不存在,因此B路20号对应的商铺位置无法确定。

  在授信业务的审查审批过程中严格执行总行下发的流动资金贷款管理实施细则。审查中,部分主体资质较好的申请人业务因营运资金需求量测算结果不符合银监会要求而未获通过或申请额度被削减,显示“三个办法一个指引”已开始发挥其对银行信贷资源投向、投量方面的引导作用,极大地促进银行信贷精细化管理水平的提高。

  ***公司系由上海市人民政府授权上海市国资委履行出资人职责的国有独资公司,注册资金达到60亿元,是上海市重大能源基础设施的国资投资建设主体,主要从事电力、城市燃气等能源基础设施项目的投资、建设和经营管理。下辖多个子公司,在发电、燃气供应等行业中拥有明显的垄断经营优势,同时还拥有多家上市公司、证券公司的股权,整体实力雄厚。

  该公司资金主要来源于股东权益、银行借款和商业往来,主要运用于长期投资、固定资产等科目。公司本部资金主要来源于股东权益、短融券和票据,银行借款占比较小,显示公司自身直接融资能力较强,融资渠道畅通;公司资金主要运用于对外投资,投资企业质量较好,增值幅度较大。申请人本部业务收入主要来源于房产出租收入,收入规模较小,最终的利润主要来源于投资收益。公司主要承担投资管理职能,并承担一定的融资职能。

  该公司为补充下属实体企业流动资金经营所需,向我行申请5亿元对外基本授信,授信品种用于短期流动资金贷款,授信期限1年,信用免担保。授信以申请人经营收入和利润作为第一性还款来源。

  该公司本部主要从事投资管理,本次申请授信系用于下属实体型企业流动资金所需,按照银监会《流动资金管理办法》的要求,根据公司的合并财务报表测算出新增流动资金贷款额度测算为大额负值。

  测算结果显示,目前公司融资渠道较为畅通,现有的资金量已完全可以满足其业务开展的营运资金需求,并不存在新增流动资金贷款需求。经过与企业沟通,企业称目前无法预计具体使用资金是哪家子公司,不能说明具体用信实体,也无法提供相关用信实体的具体资料;同时公司内部有财务公司,因此申请人在提款后将划款至其在财务公司帐户统一使用,下属子公司不能在我行开立帐户,也无法接受我行对其进行资金流向的监管。

  根据上述情况,虽然公司总体情况较好,贷款资金风险相对较小,但测算结果显示其已存在超额授信的情况;且本次无法提供相关用款子公司的具体情况,我行授信的合理性依据不足,同时也难以对贷款用途进行必要的监管。因此根据银监会《流动资金贷款管理办法》,对本次业务作退回处理。

  今后,我分行将进一步贯彻执行“三个办法一个指引”贷款新规,强化管理和培训,营造合规文化,为上海经济腾飞作出新的更大的贡献!

广告

上一篇:娱乐营销成趋势这3个成功案例是强势引流的标杆企业! 下一篇:开始游戏大宝娱乐:7个有效的物联网应用案例

随机推荐的信息
    无相关信息